Decide qué hacer con tu hipoteca
Compara antes de adelantar dinero: menos deuda también significa menos efectivo disponible.
Amortizar es devolver parte del préstamo antes de tiempo. Puede reducir intereses futuros, pero debes revisar comisiones, condiciones y el dinero que necesitas conservar.
Qué hacer hoy
Busca tu contrato y el último recibo. Anota capital pendiente, tipo de interés, plazo restante y condiciones para amortizar. Pide a la entidad una simulación por escrito.
Ver cómo hacerlo ↓Cómo hacerlo, paso a paso
1. Comprueba si este paso te corresponde
Si no tienes hipoteca, puedes seguir al paso siete. No necesitas comprar una vivienda para completar el plan. Si sí la tienes, su cuota forma parte de tus pagos esenciales aunque todavía estés en otro paso.
2. Pide dos simulaciones
Pregunta qué ocurre si reduces cuota y qué ocurre si reduces plazo. La primera opción puede liberar presupuesto mensual; la segunda puede reducir más intereses bajo las mismas condiciones habituales de cálculo. Compruébalo con los números reales del préstamo.
3. Cuenta todos los costes
Revisa si hay comisión o compensación por amortización y cuándo se aplica. Depende del contrato y del régimen legal que le corresponda; no hay un único porcentaje válido para todas las hipotecas. La fiscalidad personal también puede cambiar la comparación.
4. Protege tu margen
Antes de adelantar dinero, calcula la reserva que te quedaría y los gastos próximos. Compara un ahorro de intereses con otras alternativas atendiendo también a su riesgo. Una rentabilidad futura de inversión no está garantizada.
Vamos a ponerle números
Pau tiene 8.000 € disponibles y piensa amortizar 5.000 €. Le quedarían 3.000 €. Si sus gastos esenciales son 1.000 € al mes, conservaría tres meses de gastos antes de otros pagos previstos. Esta cuenta solo mide la liquidez: para saber los intereses y comisiones necesita la simulación del banco.
Errores que conviene evitar
Amortizar todo el efectivo disponible o comparar intereses ciertos con ganancias futuras supuestas. Pide los números por escrito y mira qué dinero te quedaría.
Si no encaja con tu situación
Si aún estoy ahorrando para comprar
No adelantes este paso. Primero calcula los costes y el presupuesto que podrías sostener. Vivir de alquiler también es una opción. La propiedad no es una medida de éxito financiero ni una obligación del recorrido.
¿Siempre es mejor quitarse la hipoteca?
No se puede responder sin los datos. Importan el interés, las condiciones, tus necesidades de efectivo y tus alternativas. Evita decidir solo por la tranquilidad de ver menos deuda o por una rentabilidad que alguien te promete.
Antes de seguir
Tengo las simulaciones, conozco los costes y sé qué reserva conservaría. Si algo no está claro, pido que me lo expliquen antes de ordenar el pago.
Puedes hacer el ejercicio en una libreta. No necesitas registrarte ni enviarnos tus cuentas.
Qué propone Ramsey y qué adaptamos
Ramsey prioriza pagar la vivienda anticipadamente. Aquí enseñamos a comparar esa decisión: no afirmamos que amortizar sea siempre la mejor opción.
Este contenido es una explicación educativa propia de Cuenta Pendiente para España. Somos un proyecto independiente, sin afiliación con Dave Ramsey ni Ramsey Solutions. Los pasos pueden ajustarse a tus necesidades; no sustituyen una valoración individual.
Fuentes y alcance
Banco de España: amortización anticipada. Consulta: 20 de octubre de 2026. Las cifras de los ejemplos son inventadas para explicar el cálculo. Las metas, preguntas y ejercicios son propuestas educativas propias; no garantizan resultados.